Yêu Cầu Bảo Hiểm Cho Người Dọn Dẹp Theo Từng Tiểu Bang

Nói thẳng nhé: nếu bạn là người làm nghề dọn dẹp (cleaner) tại Úc, bạn cần biết tiểu bang của mình yêu cầu bạn phải mua loại bảo hiểm nào. Bởi vì sự thật là—không có một quy tắc chung nào cho cả nước. Mỗi tiểu bang vận hành chương trình bồi thường cho người lao động (workers compensation scheme) riêng của mình, và các kỳ vọng về bảo hiểm trách nhiệm công cộng (public liability - PL) cũng khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn làm việc. Nếu sai sót, bạn có thể phải tự bỏ ra một khoản tiền lớn để trang trải.

Hướng dẫn này sẽ phân tích chi tiết theo từng tiểu bang. Không dài dòng, không thuật ngữ chuyên ngành khó hiểu. Chỉ những gì bạn cần biết để hoạt động hợp pháp và bảo vệ doanh nghiệp của mình.

Tại Sao Không Có Một Quy Tắc Chung Cho Tất Cả

Hệ thống bảo hiểm của Úc là một sự kết hợp rời rạc. Chính phủ liên bang đặt ra một số hướng dẫn chung, nhưng mỗi tiểu bang và vùng lãnh thổ lại vận hành chương trình bồi thường cho người lao động (workers compensation scheme) riêng. Điều đó có nghĩa là các quy tắc về việc bảo hiểm cho bản thân hoặc nhân viên của bạn thay đổi tùy theo nơi bạn đặt trụ sở—và nơi bạn thực sự đang dọn dẹp.

Trên hết, bảo hiểm trách nhiệm công cộng (public liability insurance) không bị luật pháp bắt buộc ở bất kỳ tiểu bang nào. Nhưng trên thực tế, nó gần như là bắt buộc. Mọi hợp đồng thương mại bạn ký sẽ yêu cầu nó. Mọi người quản lý tài sản (property manager) sẽ yêu cầu giấy chứng nhận bảo hiểm (certificate of currency). Bạn sẽ không có được công việc nếu thiếu nó.

Vì vậy, đây là những gì chúng ta sẽ đề cập:

NSW – icare

Chương trình bồi thường cho người lao động: icare (Insurance and Care NSW)

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Nếu bạn thuê bất kỳ ai—thậm chí chỉ một người dọn dẹp bán thời gian (casual)—bạn phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp insurance) thông qua icare. Không có ngoại lệ cho nhân viên bán thời gian hoặc ngắn hạn. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp cá thể (sole trader) và không có nhân viên, bạn không bắt buộc phải bảo hiểm cho chính mình. Nhưng bạn có thể tự nguyện tham gia nếu muốn.

Quy định cụ thể của tiểu bang: NSW có một hệ thống khá đơn giản. Bạn đăng ký với icare và trả phí bảo hiểm (premiums) dựa trên phân loại ngành nghề và tiền lương của bạn. Người dọn dẹp thuộc một mã ngành cụ thể (thường là 6321 hoặc tương tự), mã này xác định mức phí của bạn. Chương trình cũng chi trả cho các yêu cầu bồi thường (claims) về thương tích hoặc bệnh tật phát sinh từ công việc.

Kỳ vọng điển hình về PL ở NSW: Hầu hết các hợp đồng thương mại ở NSW yêu cầu ít nhất 10 triệu đô-la bảo hiểm trách nhiệm công cộng (public liability cover). Một số khách hàng lớn hơn hoặc hợp đồng chính phủ có thể yêu cầu 20 triệu đô-la. Thông lệ tiêu chuẩn là mang theo mức bảo hiểm tối thiểu 10 triệu đô-la.

Điểm mấu chốt: Nếu bạn là chủ doanh nghiệp cá thể ở NSW, bạn không bắt buộc phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) cho chính mình. Nhưng nếu bạn thuê bất kỳ ai—thậm chí là một người bạn cho một công việc một lần—bạn phải có nó.

VIC – WorkSafe Victoria

Chương trình bồi thường cho người lao động: WorkSafe Victoria

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Quy tắc tương tự: nếu bạn thuê nhân viên, bạn cần bảo hiểm WorkSafe. Chủ doanh nghiệp cá thể không có nhân viên được miễn bảo hiểm bắt buộc. Tuy nhiên, WorkSafe cho phép chủ doanh nghiệp cá thể tự nguyện bảo hiểm cho chính mình.

Quy định cụ thể của tiểu bang: Victoria có một phân loại “người dọn dẹp” (cleaners) cụ thể trong hệ thống phí bảo hiểm của mình. Phí bảo hiểm được tính dựa trên tổng tiền lương của bạn và mức độ rủi ro của ngành. Một điều cần lưu ý: WorkSafe Victoria rất nghiêm ngặt trong việc báo cáo thương tích. Nếu một công nhân bị thương, bạn phải thông báo cho WorkSafe trong vòng 10 ngày.

Kỳ vọng điển hình về PL ở VIC: 10 triệu đô-la là mức cơ bản ở Victoria. Hầu hết các công ty dọn dẹp mang bảo hiểm 10–20 triệu đô-la. Nếu bạn làm công việc dọn dẹp nhà ở cao cấp, 5 triệu đô-la có thể là đủ, nhưng khách hàng thương mại hầu như luôn yêu cầu 10 triệu đô-la.

Điểm mấu chốt: WorkSafe Victoria nổi tiếng là rất kỹ lưỡng trong việc kiểm toán. Nếu bạn đang thuê bất kỳ ai, đừng cố trốn tránh bảo hiểm—họ sẽ bắt được bạn.

QLD – WorkCover Queensland

Chương trình bồi thường cho người lao động: WorkCover Queensland

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Nếu bạn có nhân viên, bạn phải có bảo hiểm WorkCover QLD. Chủ doanh nghiệp cá thể không bắt buộc phải bảo hiểm cho chính mình. Nhưng có một sắc thái ở đây: nếu bạn là chủ doanh nghiệp cá thể nhưng bạn thuê thầu lại (subcontract) cho những người dọn dẹp khác (và họ không phải là nhân viên), bạn có thể không cần bảo hiểm cho họ—nhưng bạn cần cẩn thận về cách bạn cấu trúc mối quan hệ.

Quy định cụ thể của tiểu bang: Chương trình của Queensland tương tự như các tiểu bang khác, nhưng có một quy tắc cụ thể: nếu bạn là giám đốc của một công ty và bạn không trả lương cho chính mình, bạn có thể không được bảo hiểm. Bạn cần khai báo bất kỳ khoản lương giám đốc nào để đảm bảo bạn được bảo hiểm nếu bị thương.

Kỳ vọng điển hình về PL ở QLD: 10 triệu đô-la là tiêu chuẩn. Ở các khu vực nông thôn, một số khách hàng có thể chấp nhận 5 triệu đô-la, nhưng đừng trông chờ vào điều đó. Hầu hết các hợp đồng dọn dẹp ở Brisbane và Gold Coast yêu cầu 10 triệu đô-la.

Điểm mấu chốt: WorkCover QLD có chính sách “không phí bảo hiểm, không bảo hiểm” (no premium, no cover). Nếu bạn không trả phí bảo hiểm, bạn sẽ không được bảo hiểm—ngay cả khi bạn đã đăng ký.

WA – WorkCover WA

Chương trình bồi thường cho người lao động: WorkCover WA

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Giống như các tiểu bang khác: nhân viên phải được bảo hiểm. Chủ doanh nghiệp cá thể được miễn. Tuy nhiên, WA có một điểm khác biệt nhỏ: nếu bạn là chủ doanh nghiệp cá thể nhưng bạn thuê các nhà thầu phụ (subcontractors) thực sự là người lao động tự do (self-employed), bạn có thể không cần bảo hiểm cho họ. Nhưng nếu họ được đối xử như nhân viên (bạn kiểm soát giờ giấc, dụng cụ của họ, v.v.), thì họ được coi là nhân viên.

Quy định cụ thể của tiểu bang: Chương trình của WA được quản lý bởi WorkCover WA, nhưng các hợp đồng bảo hiểm được phát hành bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Bạn cần tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm được chấp thuận. Phí bảo hiểm dựa trên tiền lương và phân loại ngành nghề.

Kỳ vọng điển hình về PL ở WA: 10 triệu đô-la là tiêu chuẩn. Ở Perth, một số hợp đồng thương mại yêu cầu 20 triệu đô-la. Ở các khu vực nông thôn, 5 triệu đô-la có thể được chấp nhận, nhưng sẽ an toàn hơn nếu có 10 triệu đô-la.

Điểm mấu chốt: Mô hình công ty bảo hiểm tư nhân của WA có nghĩa là bạn có thể so sánh các báo giá. Đừng chỉ lấy cái đầu tiên—hãy tham khảo vài cái.

SA – ReturnToWork SA

Chương trình bồi thường cho người lao động: ReturnToWork SA (trước đây là WorkCover SA)

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Nhân viên phải được bảo hiểm. Chủ doanh nghiệp cá thể được miễn. Tuy nhiên, SA có một quy tắc cụ thể: nếu bạn là chủ doanh nghiệp cá thể và bạn thuê một thành viên trong gia đình (thậm chí là vợ/chồng), họ vẫn có thể được coi là nhân viên và cần được bảo hiểm.

Quy định cụ thể của tiểu bang: ReturnToWork SA hơi khác một chút—đây là mô hình một công ty bảo hiểm duy nhất. Bạn đăng ký trực tiếp với họ. Phí bảo hiểm dựa trên tiền lương và phân loại ngành nghề. Chương trình cũng tập trung mạnh vào các chương trình quay trở lại làm việc (return-to-work programs).

Kỳ vọng điển hình về PL ở SA: 10 triệu đô-la là tiêu chuẩn. Ở Adelaide, hầu hết khách hàng thương mại mong đợi 10 triệu đô-la. Công việc dọn dẹp nhà ở có thể chấp nhận 5 triệu đô-la, nhưng đừng mạo hiểm.

Điểm mấu chốt: Chương trình của SA tương đối đơn giản, nhưng hãy đảm bảo bạn khai báo tất cả người lao động, bao gồm cả thành viên gia đình, để tránh bị phạt.

TAS – WorkSafe Tasmania

Chương trình bồi thường cho người lao động: WorkSafe Tasmania

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Nhân viên phải được bảo hiểm. Chủ doanh nghiệp cá thể được miễn. Chương trình của Tasmania nhỏ, vì vậy phí bảo hiểm có thể cao hơn trên mỗi đô la tiền lương so với các tiểu bang lớn hơn.

Quy định cụ thể của tiểu bang: WorkSafe Tasmania là cơ quan quản lý, nhưng các hợp đồng bảo hiểm được phát hành bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Bạn cần tìm một công ty bảo hiểm được chấp thuận. Chương trình bao gồm tất cả người lao động, bao gồm cả nhân viên bán thời gian (casuals) và bán thời gian (part-timers).

Kỳ vọng điển hình về PL ở TAS: 10 triệu đô-la là phổ biến, nhưng một số khách hàng nhỏ hơn ở các khu vực nông thôn có thể chấp nhận 5 triệu đô-la. Nếu bạn dọn dẹp cho chính phủ hoặc các doanh nghiệp lớn hơn, 10 triệu đô-la là điều được mong đợi.

Điểm mấu chốt: Thị trường nhỏ hơn của Tasmania có nghĩa là có ít lựa chọn công ty bảo hiểm hơn. Bạn có thể cần phải tìm kiếm nhiều hơn một chút.

NT – NT WorkSafe

Chương trình bồi thường cho người lao động: NT WorkSafe (một phần của Bộ Công nghiệp, Du lịch và Thương mại - Department of Industry, Tourism and Trade)

Yêu cầu đối với người dọn dẹp: Nhân viên phải được bảo hiểm. Chủ doanh nghiệp cá thể được miễn. Chương trình của NT tương đối nhỏ, vì vậy phí bảo hiểm có thể cao hơn.

Quy định cụ thể của tiểu bang: NT WorkSafe quản lý chương trình, nhưng các hợp đồng bảo hiểm được phát hành bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. Bạn cần đăng ký và trả phí bảo hiểm dự

Quote